Mit Riesterförderung ins Eigenheim

Artikel vom 15. August 2008

Die Wohneigentumsquote ist in Deutschland laut Verband der Privaten Bausparkassen mit 43 Prozent sehr niedrig.

Zum Vergleich: Die Spanier kommen auf 65 Prozent, die Griechen gar auf 74 Prozent. Dabei gibt die abbezahlte, mietfreie Immobilie Sicherheit und stellt als steinerne Rente zusammen mit der staatlichen, der betrieblichen und der privaten Rente die ideale vierte Säule der Altersvorsorge dar. Das meint auch der Staat. Was viele nicht wissen: Auch nach Abschaffung der Eigenheim- zulage unterstützt Vater Staat den Erwerb von selbst genutztem Wohneigen- tum – über die Riesterrente. Hier erhalten Sparer nicht nur Zulagen. Sondern es gibt zudem die Möglichkeit, für einen Immobilienkauf ein zinsloses Darlehen aus dem eigenen Riester-Spartopf zu entnehmen. Diese Förderung sollten Häuselbauer für die wohl größte Anschaffung ihres Lebens auf jeden Fall in Anspruch nehmen.

Beispiel:
Herr Mustermann möchte in zehn Jahren eine Immobilie für etwa 152.000 Euro erwerben. Dafür benötigt er einen Kredit. Damit dieser nicht zu teuer wird, will Herr Mustermann erst einmal kräftig sparen und schließt einen Eigenheimsparplan beim Kölner Finanzberater OVB ab. Dieser Sparplan kombiniert einen Riester- mit einem Bausparvertrag. So erhält Herr Mustermann eine günstige Finanzierung und nutzt optimal seine staatlichen Förderungen. Herr Mustermann zahlt nun zehn Jahre lang monatlich 85 Euro in den Bauspar- und 175 Euro in den Riestervertrag. Hinzu kommen 65 Euro Riesterförderung vom Staat sowie 40 Euro vermögenswirksame Leistungen. Nach der Sparphase entnimmt Herr Mustermann steuerfrei 18.000 Euro von seinem steuerlich begünstig angesparten Guthaben aus dem Riestertopf. Auch die Bausparkasse zahlt 20.000 Euro aus, für die nur wenig Zinsen anfallen. Zusammen mit 10.000 Euro Eigenkapital muss Herr Mustermann noch 104.000 statt 152.000 Euro über ein klassisches teures Darlehen finanzieren.

Mit dem Eigenheimsparplan ist der Finanzierungsbedarf deutlich geringer. Da die Kreditkosten viel niedriger ausfallen, werden im Beispiel über 50.000 Euro eingespart.

Fazit:

Mit rechtzeitigem Sparen und Riesterhilfe wird der Immobilienkauf erheblich einfacher.

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So viel bringt „Wohn-Riester“

Eigenheimrentengesetz in Kraft / LBS-Service: Riester-Förderung und Mietersparnis online berechnen

Mit dem neuen Eigenheimrentengesetz (Wohn-Riester) werden die eigenen vier Wände als zentraler Baustein für eine sichere Altersvorsorge anerkannt und gefördert. Wie hoch die Zusatz-Rente durch Haus oder Wohnung im Alter sein kann, zeigt der neue Eigenheim-Renten-Rechner im Internet. „Anhand von Musterrechnungen lassen sich individuelle Fördervorteile und die ersparte Miete berechnen“, erklären die Experten der Landesbau-sparkassen (LBS). Der neue Service steht auf www.eigenheim-renten-rechner.de zur Verfügung.

Rückwirkend zum 1. Januar 2008 gibt es für die selbst genutzte Immobilie dieselben Zulagen und Steuervorteile wie für alle anderen Riesterprodukte. Die Fördermittel können für den Bau, den Kauf oder zu Beginn der Auszahlungsphase – in der Regel bei Renteneintritt – für die Entschuldung der eigenen Immobilie verwendet werden. Auch zertifizierte Bauspar-verträge werden durch Wohn-Riester gefördert.

Eigenheimrente online berechnen

Gemeinsam mit dem Institut für Vorsorge und Finanzplanung aus Altendorf haben die Landesbausparkassen den Eigenheim-Renten-Rechner entwickelt. Ziel des neuen Online-Services (www.eigenheim-renten-rechner.de) ist eine einfache Berechnung der individuellen Mietersparnis – also der eigentlichen Eigenheimrente – mit nur wenigen „Maus-Klicks“.



Und so geht’s: Im ersten Schritt wird die gesetzliche Rente im Alter von 67 Jahren ermittelt – mit Durchschnittswerten oder durch eine detaillierte Erfassung über den Rentenbescheid. Der zweite Schritt berücksichtigt die Immobilie. Anhand von Größe, Baujahr und Lage wird die voraussichtliche Mietersparnis im Alter errechnet – dabei wird angenommen, dass die Finanzierung bis dahin abgeschlossen ist. Im dritten Schritt erfährt der Nutzer anhand fundierter Musterrechnungen, wie hoch seine persönliche Riester-Förderung ausfallen kann. Der Gesamteffekt der Förderung kann mehrere 10.000 Euro betragen, da diese zu mehr Eigenkapital und einem niedrigeren Kreditbedarf führt bzw. den Tilgungsaufwand für die Finanzierung des Traumhauses erheblich reduziert.

Der Rechner vergleicht außerdem die exemplarisch berechnete monatliche Riester-Steuer mit der ersparten Miete. „Die Eigenheimrente ist um ein Vielfaches höher als die Steuer. Dieses „Plus“ haben Eigentümer im Alter jeden Monat mehr zur freien Verfügung“, erklären die LBS-Experten.